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金融知识进万家 | 信托与其他理财产品的区别面面观 一文详解信托与其他理财产品区别,七大优势你不得不知!

2017-09-11|平安信托

随着投资理财观念不断的深入人心,理财产品也是层出不穷。现如今,各种金融理财产品铺天盖地,叫人眼花缭乱。如何选择适合自己的理财产品常常困扰投资者。今日我们就为大家细数信托产品和各种理财产品的区别,并一一分析下他们的优缺点。

v  信托产品的特色

1、起点高,基本是300万起,每个项目有50个自然人名额100万起,较高的投资门槛令信托被称为金融界的“高帅富”,信托业务也被称作私人银行。

2、风险可控。信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,信托项目的运作需要受《信托法》的约束,因此整体风险比较低。

3、债务隔离功能。信托财产受法律保护,信托一经成立,信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来,具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。

4、流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1-2年。

5、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域,可以股权、贷款等多种形式灵活运作,这是其它金融机构不能比拟的。

v  银行理财产品VS信托产品

1、投资门槛较低,一般是5万起,银行理财属于大众理财。认购方便,甚至网上可以直接下单。

2、安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性,但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的,收益率也就是3%左右;没有保本字眼的,收益率也很少达到5%。

3、流动性较强。银行理财产品很少有1-2年期的,基本是30天或3个月左右,期限非常灵活,方便随时认购。

4、银行网点多,也知道客户详细信息,在老百姓心中的信任度较高,这是银行最大的优势。和银行合作具有较高的优势,保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。因此,在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。要认准合同是否有银行的公章,如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎,有时候销售人员是没有明确说明的。在银行买理财产品时还是要仔细辨别金融产品出品机构。

v  股票、基金、证券类产品VS信托产品

1、证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。现在定向增发类信托产品全面亏损,多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色。中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。

2、一些敏感的投机者,及时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱,还及时退身,并在信托投资中进一步保值增值。

3、在经济上升周期,和大的金融机构合作,选择品牌好的基金经理,购买证券类产品还是可以的。一来省心省力,自己炒股整天看K图听股评会影响工作和生活;二来,品牌好的基金公司或者基金经理,他们毕竟专业,无论在技术上还是信息上都远比我们个人强,风险也低很多。

v  保险产品VS信托产品

1、购买门槛低。保险产品几百几千就可以买,即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1-2万,是属于大众化的产品。

2、安全性最高。保险资产受法律保护,具有免税逼债的功能。保险不能改变你的命运,但可以让你的命运不被改变。

3、收益率较低。保险资金的投资领域严重受限,保险以保障为主,投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域:大额协议存款、国家基础建设等等,这类领域是很难产生较高回报的。

保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费,很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高,但其实是保费的一部分变成生存金给你的,如果你退保就亏了。这和信托产品有天壤之别。毕竟保险重要功能是保障,投资不是其强项。保险的每年分红,分红可以随时取走,这有点类似信托。但整体收益没法和信托比。

4、流动性一般。保险虽然分红随时可以取走,但如果早期要拿回本金是亏的,也就是退保就要承受亏损。信托产品期满就拿回全部本金,收益按照约定支付。

通过上述信托产品和其他理财产品的对比,我们可以看到各种理财产品都各有其特点,并且风险和收益通常都是成正比的。因此投资者在进行投资理财时应根据自身的风险偏好和投资需求合理的进行资产配置,不应盲目的追求高收益,只有适合自己的理财产品才是最好的。