您好,欢迎来到平安!
首页> 投资者教育> 信托常识

金融知识进万家 | 信托的安全性有多高?这篇文章给你答案!

2017-09-15|平安信托

2008年以来,中国信托行业迅速崛起。自那一年起,其资产管理规模以每年1万亿递增。截至2016年年末,全国68家信托公司管理的信托资产规模达20.22万亿,跨入“20万亿时代”的信托业成为我国金融领域超越证券、保险,仅次于银行的重要组成部分。而这个自带光环的舶来品,也被越来越多的中国高净值人群关注、进而选择。但在选择的过程中,大部分人都会迷惑:和银行相比,信托真的安全吗?

法律上如何界定“信托”?

信托尤其是金融信托,使人们从表象上感到它仅是一种金融工具的运用及过程,但从本质上看,信托是一种源于英国而日臻完善的财产管理制度。而后在美国、日本等国进行了多种研究、深化和完善。2001年,中国人大颁布了《信托法》,标志着信托制度在我国的正式应用。《信托法》第16条规定 ,信托资产具有独立性,不能抵债、不能被清算,具有债务隔离功能。

信托公司和银行什么区别? 

信托公司和银行都有监管机构,银行的上级监管机构有银监会和中国人民银行,信托公司的上级监管机构过去是人民银行,现在是中国银监会。其与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

同时,对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》,为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布,2001年10月1日开始实施。所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束。

信托这类理财方式收益如何?保本吗?

信托近年来平均收益有所下调,但在固定收益市场当中,收益普遍而言还是具备相当大吸引力的。 

此外,关于“保本”的话题,现今各类理财方式中,只有少部分“低收益”的产品会标明“保证收益类”,而我们更常见到的说法是“预期收益”。我们在看待预期收益时,主要要看产品的投向来认定风险,投资股票、黄金、外汇这样波动的标的必然有风险;而一些债权、债券、实体项目、股权类的投资方式风险低得多。不要对“预期收益”一棒子打死哟!

作为新新投资者,如何选择信托产品?

重点来了!小伙伴们的钱攒起来都不容易,投资就一定要投个明明白白的,必须弄明白产品是干啥的、如何选择更稳妥更合适。在这里,请遵从优选五步走秘籍:

第一步:看信托公司的资本实力和专业水平

信托公司的历史兑付业绩、资金实力、管理能力以及经营风格应当成为投资者考虑的要素,判断信托公司的水准可以通过业内经常发布一些信托公司的评级排名作为参考。

第二步:关注信托资产投资的领域和行业

固定收益信托投资的行业,按照风险高低排序:房地产/矿业、基础建设、上市公司股权质押。同时这也是一般情况下收益从高到低的排序。固定收益信托本来就是稳健型的投资方式,不像股票有搏取高收益的机会, 在选择信托产品时, 投资者可关注投资领域未来的增长空间能否稳定持续。

第三步:考量融资方的实力及还款能力

融资方是第一还款来源,运营稳定的工商企业有较好的信誉度,一些以房产销售作为还款来源的项目就容易受到国家调控、限购等因素影响,延期应该不是投资者希望看到的。投资者应当尽量避免选择那些还款来源不明确的信托产品。

第四步:分析具体项目的风险控制措施

在产品设计中, 为了确保信托资产的安全, 信托公司都会安排不同程度的担保,担保措施主要为第三人保证、抵押和质押等方式。对于保证担保措施,投资者应当尽量选择保证人履约意愿和履约能力较强的项目;相对于保证而言,抵押和质押属于“硬”担保,担保较为可靠,因此投资者在产品选择时对抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平要格外关注,尤其是融资类产品, 必须要有抵押物,一旦出现风险也更容易解决,通常在没有强有力的保障措施的情况下, 抵押率一般在50% 以下的范围内越低越好, 但是太低也不合常理, 比如低于20% 就不正常了。

第五步:适当挑选收益和期限

这个是一般投资者最关注的,都希望期限越短越好,收益越高越好。但从安全投资的角度来看,这两点的重要性并不如前四步,做一名理性投资者,合适的收益和期限就可以了。

对于投资者来说,选择一些具有信誉及有优良记录的信托公司才能使自己的资产保值增值。据有关专家分析称:随着居民财富的快速积累,2017年信托有望迎来更广阔的发展空间,在信托业务回归本源的行业发展方向指引下,市场占比将稳步提高。