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金融知识进万家|关于查询个人信用报告,这些知识你不得不了解

2018-09-20|中国平安

个人信用报告是一份与你本人生活息息相关的报告,同时也被称为“经济”身份证。个人征信报告是金融机构信贷审批的必经环节,如有不良记录,在办理贷款或信用卡业务时,银行有可能要求客户提供抵押、担保,或者降低贷款额度、提高贷款利率,甚至可能拒绝发放贷款或办理信用卡。

此外,个人征信记录报告的适用范围也在不断拓展,目前在就业、求学、出国、公务员录用和晋升、评先评优等越来越多的领域都有影响。

信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动,如果没有良好的个人信用记录,很多事可能都办不成。既然个人信用报告如此重要,那么它又有哪些基本常识需要掌握呢?

一、什么是个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况,帮助交易各方了解对方信用状况,方便个人达成经济金融交易,可以说是个人的“经济身份证”。

个人信用报告主要包括以下信息:

(一)基本信息:姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

(二)贷款信息:贷款银行及相应贷款金额和时间、还款金额、未还金额、是否按时还款等。

(三)信用卡信息:发卡银行、透支额度、还款记录等。

(四)查询信用报告的记录:计算机自动记录何时何人因何原因查看个人信用报告。

二、如何查询个人信用报告

(一)互联网查询

全国统一查询网址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn。按照提示注册用户后即可查询,提供7*24小时服务。

(二)自助查询

个人携带本人身份证,自行选择前往全国各征信分中心及查询点进行查询。具体地址及联系方式,可访问中国人民银行征信中心的官网(http://chongqing.pbc.gov.cn),查看相关详情。

三、如何避免不良记录

导致不良记录的行为包括:一是信用卡透支消费且未按时还款;二是按揭贷款未按期还款;三是按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后,仍按原金额支付“月供”;四是为第三方提供担保时,第三方未按时偿还贷款。

建议个人发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时,在信用卡等停用时,应及时办理停用或注销手续。

四、不良信息会保存多久

根据《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日起保存5年;超过5年的,应当予以删除。

五、如何修复信用记录

个人应养成良好信用意识和习惯,避免因不良记录给自己造成不利影响。首先,应养成良好消费及还款习惯,以诚为本,恪守信用,树立良好的信用意识。对于日常消费、贷款和各类缴费,要注意还款期限,避免出现逾期;其次,妥善安全地进行有关信贷活动,并做好关联预警提示。选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保按时还款。

如果目前您的信用报告中已存在不良记录,应避免出现新的不良记录,并尽快重新建立个人守信记录。商业银行等金融机构在判断用户信用状况时,着重考察用户近期信贷交易情况,如果您逾期还款后都按时、足额还款,就能证明您的信用状况正在良性发展。