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如何进行资产配置

2013-09-23|平安信托

我们认为,并不存在对所有投资者都适用的某种资产组合。由于投资者个体风险偏好各不相同,在配置资产时应该根据自己的特点,进行相应的调整。

一个理想的投资理财组合是把资金分别放在现金存款、银行理财、债券、基金、股票、不动产或实业及其他项目,同时也应做到根据自身财务状况的变化和人生的不同阶段,进行部分内容和比例上的灵活优化调整。只有这样,才能做到资产的稳定,达到保值增值的效果。 

大类资产可分成现金及固定收益类、资本市场投资、房地产、另类权益投资四类。其对应的资产分别归类如下;

现金及短期固定收益类资本市场投资房地产另类权益投资
现金、存款、银行理财、债券股票、基金、阳光私募基金商业地产、住宅类地产、REIT结构化产品、衍生工具、外汇、PE、大宗商品

根据对风险偏好的不同,投资者可分成风险偏好、风险平衡、风险厌恶三种类型,并对应进行大类资产的战略配置。

客户类型

战略配置*(设定值 %)

(现金及短期固定收益-资本市场-房地产-另类权益)

偏离容忍度**

(corridor)

风险偏好20-20-40-2010%
风险平衡20-20-50-105%
风险厌恶20-10-60-102.50%

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