在抗击疫情的特殊时期，保障客户服务的高效、便捷是对金融机构科技运营实力的一次全面检验。近日，平安信托发挥科技优势、快速响应客户个性化需求，落地首单线上定制型保险金信托，保额规模超千万元，该项目通过全线上操作远程办理，在实现量身定制分配机制的同时，保障了疫情期间客户的安全健康。此项目的成功落地是平安信托积极响应监管号召，回归信托本源，履行事务管理职责，践行受托文化的具体行动，也是公司未雨绸缪，全力打造智能应用强、科技含量高信托公司的成效体现。

新冠疫情发生后，民众的保障意识显著提升，对自己或他人人身保险的需求随之增加。据介绍，该单保险金信托通过平安银行引进，客户希望提前保障退休后的自身生活，及身故后子女的生活，又顾虑未来通货膨胀对生活质量的影响，以及未来可能出现的资金紧急需求，提出希望能做到生活金灵活分配、增设有额度限制应急金的个性化需求。平安信托充分考虑客户需求，为其量身定制了该保险金信托，该单定制化保险金信托在原标准化的分配方案基础上，实现了受益人生活金按年灵活递增分配、增设应急金分配等个性化方案设置。

该保险金信托在特殊时期能够高效实现线上化定制，得益于平安信托对于"智能化服务对接、线上化运营作业"新模式的探索和实践。去年下半年以来，平安信托全面启动战略转型升级，提出团队专业化，客群行业化，经营生态化，运营智能化的四大策略。公司通过建立创新和特色化工作机制，鼓励业务团队聚焦细分领域，做精做专，通过深层错位形成核心竞争力，家族信托团队作为首批特色业务团队，得到公司机制与科技运营的"特权"支持，快速构建起业务智能化平台，全面实现提效率、降成本、控风险、助决策。

据介绍，2019年9月，平安信托以平安银行口袋银行APP保险金信托直通平台作为渠道入口，上线了"平安保险金信托智能化运营平台"，实现保险金信托全线上、全流程运营，委托人可完成线上申请、线上视讯、线上设置收益分配方案、线上合同签署、线上坐席审核等全流程线上化操作。线上化水平的提高保障了此次疫情期间客户可以实现远程、无接触，足不出户设立保险金信托。同时，通过该平台，平安保险金信托产品成立时效从原30个工作日缩减为2个工作日，服务效率大大提升，办理时效稳居行业领先水平。此外，客户还可以通过该平台实现一站式信托财产追加，客户信息变更，信托财产分配方案变更，并可实时查询整体资产结构，以及整体分配方案等，为客户带来高效、便利、安全、私密的科技体验。截至目前，平安信托通过智能化运营平台，落地保险金信托单数同比增长3倍，规模同比增长10倍。

平安信托家族信托团队负责人李蕾表示，平安信托积极响应监管要求，回归信托本源业务，作为"保险+信托"的组合，保险金信托可以充分利用信托的灵活传承、风险隔离、税务筹划、财富管理和信息保密控制等功能，有效解决保险理赔金的运用与管理问题，避免保险受益人在取得保险金后，无法有效管理运用或处置不当，而造成资产损失的问题，既能帮助保险投保人提前实现财富传承与规划，在应对疫情等不确定风险时无后顾之忧，又可以引导家族文化传承，促进社会和谐。目前，平安信托保险金信托可支持包括基本生活、养老金、学业支持金、结婚生育奖励、购房购车资金支持以及医疗应急金等全方位分配计划，最高可为客户提供6个受益人分配方案。

目前平安信托保险金信托服务的标准型准入门槛为100万元人民币规模，以主险应交总保费或主险基本保险金额计算。相对于家族信托，保险金信托的准入门槛有所降低并能够使客户享受保险保障功能的同时享受信托分配的灵活性；这意味着客户认购了保险金信托，就可以享受家族信托的大部分的财富传承服务。同时，平安信托也推出1000万以上的定制型保险金信托，可按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志进行管理、分配资金，为高净值客户带来360度财富保障和家族传承体验。