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主动转型,回归本源!平安信托保险金信托信托规模突破1000亿元
2023-04-19|平安信托
作为家族传承业务的入门级产品,保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式,实现财富有效传承,为中产家庭客户提供全生命周期财富管理,受到越来越多家庭青睐。据中信登数据显示,截至今年4月,平安保险金信托业务规模已突破1000亿元,成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。据悉,平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿协同推动,已为超过2万个家庭提供服务,通过发挥综合金融优势进行产品创新,通过科技赋能提升服务体验,助力客户财富增值与家族传承,践行“专业,让每个家庭拥有平安”的初心使命。
 

爆发式增长领跑市场,服务客户财富全周期 


平安保险金信托业务相关负责人介绍,平安保险金信托设立规模近3年年复合增长率超45%。目前,平安保险金信托设立门槛为100万元,远低于家族信托所需的1000万元,适合作为中产家庭传承业务的“入门级”产品。这样的门槛设置使客户无需降低生活水准也能启动传承规划安排,后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度,逐渐完善传承安排,利用保单杠杆效应实现小金额高保障,放大财富传承效果。 


行业专家认为,该业务的爆发式增长,得益于中国家庭财富的不断累积和迫切的家族传承需求。一方面,居民可投资产规模屡创新高,财富管理需求激增。另一方面,平安银行私人银行的调研显示,一些公共卫生事件重塑了人们的风险观念,越来越多的客户认识到需未雨绸缪,尽早构建家庭财富保障以抵御潜在风险。


目前中国社会国民财富累积增长迅速,财富管理正从单一追求投资转向于资产配置、财富保护、财富传承、对特定生活目标的保障乃至公益慈善等综合化、多样化发展。保险金信托充分契合监管提出的“信托业务新三分类”要求,发挥金融机构资产管理业务功能,融合了保险和信托的优势,以信托的“信义”文化,链接保险、银行等金融机构,为家庭提供了更综合化的财富管理工具,有利于国民合法财产的保护和传承,构建良好家风,增进家庭和社会的和谐、稳定,也推动财富管理向更专业化、综合化的方向发展。 

产品创新助力家族传承,打造有温度的金融 


保单是家庭重要的配置资产,当遇到人身或医疗等重大突发事件时,在家庭抗风险能力上发挥着重要的作用。信托具有风险隔离、财富传承、家庭财富管理综合账户优势。作为“保险+信托”的组合,保险金信托将保单与信托的优势结合起来,既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能,也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果,一次性实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。 

例如,保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配(如升学、结婚、生育),激励和约束后代的行为,实现物质财富和精神财富双重传承,一定程度上能够促进社会和谐、进步。不少客户子女拿到保险金之后,因为不懂得管理很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是给孩子持续一生的礼物,在孩子每个成长阶段给予不同的奖励。 
平安保险金信托不断精细化洞察服务客群需求,持续进行产品升级和创新,先后完成从1.0到3.0的全面升级,信托分配方案更加个性化,信托保护机制更加灵活,未出生的直系后代也能设为潜在受益人;突破了原单一投被保人的保险金信托模式,不仅可以实现家庭保单的装入,还可以由信托作为保单的投保人,实现保单资产的全隔离。 
同时,在积累了众多的客户服务经验后,平安保险金信托业务延伸出了更多特殊应用场景服务,例如保险金信托+特需关爱。2021年,平安推出为特别关爱家庭定制的保险金信托,为患有孤独症、唐氏综合征等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款,为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制,减轻家庭的后顾之忧,真正实现“有温度的金融”。
 

科技赋能服务不间断,打造流畅安心新体验 


在发展保险金信托业务的过程中,平安通过科技赋能,提高线上化运营能力,提供流畅的业务办理体验,让客户更省时、省心。早在2019年9月,平安就在业内率先实现了保险金信托业务一站式、全流程线上化;客户足不出户即可在平安口袋银行及平安金管家App上实现保单保全、保单受益人变更、设立信托、保险金赔付至信托账户、向受益人分配等全部流程,设立信托最短只需2个小时,较传统的1个月周期大大缩短。 


保险金信托是一项综合财富管理工具,涉及到保险、信托、银行三家机构和多个环节。平安从客户服务的角度出发,打通科技系统,形成规范化、标准化流程,实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性,降低人工操作的风险,保障客户意愿的顺利实施,帮助中国家庭实现财富增长与财富传承的双重目标,诠释“专业创造价值”的文化精神内核。

 

除了便捷的科技体验,平安保险金信托业务还充分依托平安银行私人银行“有品权益”体系,为客户提供“高端医养、子女教育、慈善规划”等王牌权益服务,满足客户家庭多方面的需求。 


相关负责人表示,保险金信托达成千亿规模既是里程碑,也是新起点。家族传承是一项长期、全面、系统性的工程,为了更好地帮助客户实现家族传承,平安已打造包含平安家族办公室、家族信托、保险金信托、家风传承在内的体系化家族传承服务,给客户带来长周期的深度陪伴服务,不仅包含财富的传承,也关注家族文化、价值观的传承,助力弘扬优良国风、家风。 


2023年,平安还将陆续推出保险金信托+养老,保险金信托+教育,保险金信托从关注资产管理,步入了家庭财富传承综合场景化应用的新时代。未来,公司将继续坚持“专业,让生活更简单”的品牌理念,充分发挥综合金融模式优势,以客户需求为导向持续丰富产品体系,打造“省心、省时、又省钱”的一站式财富管理服务和传承服务体系,为客户和社会创造更多价值,助力中国家族有序传承,让每个家庭拥有平安。