爆发式增长领跑市场,服务客户财富全周期
平安保险金信托业务相关负责人介绍,平安保险金信托设立规模近3年年复合增长率超45%。目前,平安保险金信托设立门槛为100万元,远低于家族信托所需的1000万元,适合作为中产家庭传承业务的“入门级”产品。这样的门槛设置使客户无需降低生活水准也能启动传承规划安排,后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度,逐渐完善传承安排,利用保单杠杆效应实现小金额高保障,放大财富传承效果。
行业专家认为,该业务的爆发式增长,得益于中国家庭财富的不断累积和迫切的家族传承需求。一方面,居民可投资产规模屡创新高,财富管理需求激增。另一方面,平安银行私人银行的调研显示,一些公共卫生事件重塑了人们的风险观念,越来越多的客户认识到需未雨绸缪,尽早构建家庭财富保障以抵御潜在风险。
产品创新助力家族传承,打造有温度的金融
保单是家庭重要的配置资产,当遇到人身或医疗等重大突发事件时,在家庭抗风险能力上发挥着重要的作用。信托具有风险隔离、财富传承、家庭财富管理综合账户优势。作为“保险+信托”的组合,保险金信托将保单与信托的优势结合起来,既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能,也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果,一次性实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。
例如,保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配(如升学、结婚、生育),激励和约束后代的行为,实现物质财富和精神财富双重传承,一定程度上能够促进社会和谐、进步。不少客户子女拿到保险金之后,因为不懂得管理很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是给孩子持续一生的礼物,在孩子每个成长阶段给予不同的奖励。科技赋能服务不间断,打造流畅安心新体验
在发展保险金信托业务的过程中,平安通过科技赋能,提高线上化运营能力,提供流畅的业务办理体验,让客户更省时、省心。早在2019年9月,平安就在业内率先实现了保险金信托业务一站式、全流程线上化;客户足不出户即可在平安口袋银行及平安金管家App上实现保单保全、保单受益人变更、设立信托、保险金赔付至信托账户、向受益人分配等全部流程,设立信托最短只需2个小时,较传统的1个月周期大大缩短。
保险金信托是一项综合财富管理工具,涉及到保险、信托、银行三家机构和多个环节。平安从客户服务的角度出发,打通科技系统,形成规范化、标准化流程,实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性,降低人工操作的风险,保障客户意愿的顺利实施,帮助中国家庭实现财富增长与财富传承的双重目标,诠释“专业创造价值”的文化精神内核。
除了便捷的科技体验,平安保险金信托业务还充分依托平安银行私人银行“有品权益”体系,为客户提供“高端医养、子女教育、慈善规划”等王牌权益服务,满足客户家庭多方面的需求。
相关负责人表示,保险金信托达成千亿规模既是里程碑,也是新起点。家族传承是一项长期、全面、系统性的工程,为了更好地帮助客户实现家族传承,平安已打造包含平安家族办公室、家族信托、保险金信托、家风传承在内的体系化家族传承服务,给客户带来长周期的深度陪伴服务,不仅包含财富的传承,也关注家族文化、价值观的传承,助力弘扬优良国风、家风。
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