实际案例教学 | 家族信托和市场理财信托的区别到底有多大？

2018-07-18|平安信托

家族信托虽然进入国内的时间较短，但对于很多高净值人士而言并不陌生。大部分中国民营企业家在成功创业数十载后，第一代创始人都不可避免地逐渐从经营岗位上退到幕后。

家族信托以财富管理和传承为目的，建立在资产保值和增值的基础上，同时为你提供风险隔离。平信君建议不要去从法理上理解家族信托，从功能上去理解也许会更容易一些。

家族信托与市场理财信托有什么区别？

第一，传统的信托产品在交付资产上需要交付现金，而家族信托可以交付多元化财产。

第二，在信托条款设置上，比如期限、分配给谁等，全是自立，委托人、受益人必须是同一人。而家族信托在分配制度和本金的提取、支取上更为灵活。

第三，在期限上，家族信托的目的实际上在于传承和保护，所以它的期限较长。但这不代表家族信托就必须是50年期，它可以根据委托人的意愿来变更期限。而一般的理财信托产品期限都比较短，无法对抗周期变化。

第四，在功能上，传统理财信托产品只有理财和投资功能，家族信托产品在财产保护、家族企业治理，还有财富传承、制度规划、家族慈善等方面，都具有较为强大的功能。

家族信托的功能包括了财产保护、企业治理、财富传承和社会规划和慈善事业。特别值得关注的是财产保护、财富传承，以及税务规划。这对名下没有企业的家庭来说，是普遍需求。

我爱他/她，但我也想自我保护，怎么办？

举个例子，假设你要结婚了，你有一亿元的财产，包括现金、股票、珠宝、艺术品。你深爱你的伴侣，但你父母认为对方并不可靠，让你留好退路。怎么办呢？你可以选择婚前财产公证，这很合理。但当你们去公证时，你的伴侣可能会认为这样的行为伤害了他/她的感情。

这时候，你可以选择信托。婚前财产公证是两个人签的，但是当你委托自己的财产时，只需要你一个人，这可以在你未来伴侣不知情的情况下进行。你可以在信托制度安排下，给对方一个保证。既解决财产安全问题，也帮你维系了关系。

家族信托的在解决此类问题上的天然优势无可替代。　　

我的孩子不愿意接手家族企业，怎么办？

举例来说，假如说我的企业是卖洁具的，销量世界第一，但我儿子是个艺术家，我女儿想去非洲保护动物，那我要用什么方法维系我的财产、我的家族企业，以及我的经营理念呢？

我可以用股权做信托，同时我用股权的10%来激励我的管理团队和核心员工。在我不损失股权控制权的前提下，把保障送给我的下一代。　　

我的儿子貌似现在还只会挥霍，怎么办？

假设我很有钱，我的儿子是“富二代”。他天天开着跑车，出入高档会所，身边一帮玩友，可能在父母百年以后，他不到一年就把钱都败光了。

这种情况下，我可以通过家族信托制度来进行财产分配，每年只分一少部分钱给他，保障他的基本生活、教育、买车、买房，或者是在他想创业的时候给他提供基金。

简而言之，就是在防止他挥霍的同时，满足他的基本生活需求。同时他真心想做事情，又能有钱可以去投资。 　　

我想回报社会，但不想被骚扰，怎么办？

有钱以后回馈社会，是大家都想做的事情。我碰到过一个很典型的案例，一位慈善事业家每个月都会收到几个电话，有时候还会有人在他家门口等他，求他帮助自己。这给他造成了极大的困扰。

有的人在捐助大笔资金后，并不想让人知道。通过信托方式，至少你的人身可以得到保障，还可以让你了解更好地回馈社会的方向。同时，通过信托理财支付一笔慈善基金以后，慈善基金会不断增值，你可以用增值收益去继续从事慈善事业。与市场上传统传承公益相比，这是家族信托的优势。