2018“新二代”财富观念白皮书|看他们在财富管理中如何进行资产配置？

如果你还用“富二代”来描述中国富起来的阶层，或许已经落伍了。伴随着中国经济改革开放40年来的快速发展，财富阶层也在经历着一代代的变化，投资方式也变得越来越多元化。

2018年3月底，汉富控股与复旦大学在联合调查分析了基于SFA平台30万名独立理财师的调研数据后，发布了《2018“新二代”财富观念白皮书》，重新定义了高净值人群并称之为“新二代”。

“新二代”包括拥有一定继承的房产、土地的房二代、新一代高新技术阶层、继承家族企业的二代企业主、第二代创业者及公司高管等。虽然同样都拥有较高净值，但“新二代”相较于传统意义的富二代而言更加锐意进取，自强不息。

从年龄构成来看，财富与年龄呈现出一定的正相关，34岁-40岁是其中最大人群，这些人群通常拥有较高学历及多年投资经验，本科以上学历占到调查人群的七成以上，可投资资产金额300万元以上的调查人群占近八成。

数据还显示，截至2017年，中国私人财富规模约188万亿元人民币，成为世界第二大私人财富市场，从人口规模和财富规模来看，未来增长潜力依然非常巨大，而相比于西方发达国家的财富阶层构成，中国的高端财富群体更加年轻。

“新二代”在资产配置中“推陈出新”

《白皮书》显示，新二代作为高净值人群中的一部分可投资资金巨大，并且投资愿望强烈，将总资产的近四成分配于投资。值得注意的是，房地产已经不再是高净值人群的主要配置资产选择，通过分散资产配置，降低投资风险，成为“新二代”的共识。

面对2018年，一方面是全球经济和金融市场将面临更大的波动，另一方面全球资管和财富管理行业都在积极拥抱变化，充分运用技术来与专业管理进行结合，这两点都是中国的新富人群所关注的未来。

如何进行合理的“资产配置”？

资产配置的整体流程，考验着投资者对自我、资产、市场的了解等；“配置”能够给到的是一种投资的策略，让投资免于过度集中，进行平摊风险，守中有攻。

对于个人投资者而言，资产配置就未必包括这些专业而复杂的计算过程，但依然可以根据个人财富水平、投资的动机、投资期限的目标、风险偏好、税收考虑等因素来确定纳入投资组合的资产类别及其比重，并在随后的投资期内根据各资产类别的价格波动情况，及时动态地调整资产配置组合权重，或者在某一类别的资产中再作“个股”选择，以寻求风险控制和投资收益最大化。

“资产配置”需要量身定制

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

当然，这里只是给出一种通用的策略，毕竟对于每个人的投资策略，实际的资金使用情况都不一样，真正的资产配置方案是需要结合投资者个人及家庭多方面多方面因素合理定制而成的。

目前的中国已经是全球经济发展的重要发动机，财富和投资的模式已悄然改变。而在新经济下，如何使我们的财富保值并不断增值是现在高净值人士在思考的问题。在这种背景下，家族信托以及保险等在资产保护和传承方面的优越性凸显，预计未来这方面需求将迎来爆发式增长。

作为中国信托行业领军企业的平安信托，为给大家资产配置提供更多的选择，2018年平安信托的家族信托品牌全新升级为“平安家族信托”，更推出了咨询型家族信托，起点600万元。至此，平安家族信托已在业内率先形成了家族信托模式的全覆盖，包括咨询型和全权委托型，以及保险金信托、定制型家族信托、专享型家族信托、家族办公室家族信托等全产品线。

平安信托帮助您用科学的资产配置，降低风险与高收益投资相结合，让家族资产不仅能抵抗未来通胀的威胁，还能获得丰厚收益，让家族财富连绵不绝。