企业家们，是时候该为家庭财产设“防火墙”了！

改革开放40年来，我国民营经济获得了快速发展。截至2017年底，我国民营企业数量达2726.3万家，个体工商户6579.3万户。中国民营经济从无到有、从小到大，民营经济的发展令人感到钦佩。但另一方面，在现有的经济社会背景下，民营企业又是非常脆弱的，抗风险能力很差。

有调查表明，尽管全国每年新生15万家民营企业，但同时每年又死亡10万多家；民营企业有60%在5年内破产，有85%将在10年内死亡。最高法曾公布的数据显示，2016年共受理企业破产案件5665件，同比上升53.8%；审结企业破产案件3602件，同比上升60.6%。

公私不分导致守富不易

对于数量众多的民营企业家来说，创富不易，守富和传富更加不易。不久前，李南和聂俊峰在《财新私房课》中提到，“这是一个创业创富的时代，也是一个传家接力的时代”。但对民营企业家而言，在财富传承中公私不分，家企不分，个人担任企业股东所带来的连带风险，成为守富和传富路上的绊脚石。

中国民营企业家，在家庭财产和企业财务管理方面常常家企混同、公私不分。“左口袋”和“右口袋”不做区分；婚前、婚后，包括公司经营和家庭之间，没有设防火墙，这是很多民营企业家的通病。

《财新私房课中》甚至提到了一个很极端的例子，某知名公司CEO不幸因患病去世之后，他的妻子被判要承担巨额债务，因为CEO在夫妻关系存续期间内签订了一个对赌协议。对赌没有成功，所以巨额债务要由妻子来承担，而妻子诉苦说，实际上她只有丈夫留下来的为数不多的遗产。

还有更多民营企业是这样的情况：旗下有多家公司，但是所有公司是一套人马，一个办公地点，一个会计。当一个公司出现了债务危机和资金链问题的时候，全部公司都会被卷入到债务纠纷和连带责任当中去，这是很多民营企业家，可能没有关注到的。但是一旦出现危机，则不仅是公司，甚至连家人也受到牵连，背负巨额债务。

善用家族信托工具保护资产安全

针对于这样的情况，怎么规避债务风险？其实我们所提到的债务隔离并不是避债，而是做风险隔离。风险隔离是对一些没有发生的，可能会出现的，并不是主观故意的风险，用法律和金融的手段进行事先的防范。目前来看，设立家族信托是比较好的办法。

所谓家族信托，是指信托机构受委托人的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现委托人的财富规划及传承目标。家族信托之所以有这样的功能，是因为作为信托财产，它独立于委托人和受益人而存在。它在名义上不是委托人或受益人的财产，这种独立性就使得信托财产不受委托人或受益人的债权人追及（设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿权利的除外），也不受委托人其他财产变动的影响，实现财产隔离功能。

因此，对于民营企业家来说，找专业的机构设立家族信托，在家族信托的顶层设计上，把家庭和事业分开，把家庭生活用度和事业发展的资金分开，能够更有效防范风险，保护财产安全。

作为国内家族信托业务的开创者，平安信托有着深厚的经验积累，从2012年设立国内首单家族信托开始，累积了2000个案例供客户选择，这些经验是不可复制的优势，也会大大提升家族信托设计效率；科技方面，平安家族信托借助平安集团累计500亿投入的科技优势，用智能化降低成本、提升效率；资产配置能力方面，平安家族信托背靠平安集团，拥有丰富的产品线，可根据客户的风险偏好，提供全面的资产配置和产品选择；同时，背靠平安集团的生态圈，平安家族信托拥有“1+N”的服务体系，能为客户提供综合的金融服务。 

目前，平安家族信托已形成业内领先的业务体系，旗下包括鸿睿、鸿晟、鸿图、鸿福四大系列产品，满足高净值客户传承规划、风险隔离、资产管理、回报社会的多种需求，为其带来更丰富的资产配置选择，帮助高净值客户轻松实现财富保障和增值。