事关买房贷款！三分钟带你搞懂个人信用报告

小白

听说个人信用报告被称为“个人经济身份证”，这是为什么呢？

因为个人信用报告关乎信用卡、房贷、车贷......要是信用报告里有一处失信，处处可都会受限噢！

小明

因为个人信用报告关乎信用卡、房贷、车贷......要是信用报告里有一处失信，处处可都会受限噢！

小白

听起来似乎很重要，那下面让我们一起来了解下个人信用报告的相关知识吧~

个人信用报告是一份与你本人生活息息相关的报告，同时也被称为“经济”身份证。个人征信报告是金融机构信贷审批的必经环节，如有不良记录，在办理贷款或信用卡业务时，银行有可能要求客户提供抵押、担保，或者降低贷款额度、提高贷款利率，甚至可能拒绝发放贷款或办理信用卡。

此外，个人征信记录报告的适用范围也在不断拓展，目前在就业、求学、出国、公务员录用和晋升、评先评优等越来越多的领域都有影响。

信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。既然个人信用报告如此重要，那么它又有哪些基本常识需要掌握呢？

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什么是个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况，帮助交易各方了解对方信用状况，方便个人达成经济金融交易，可以说是个人的“经济身份证”。

个人信用报告主要包括以下信息：

（一）基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。
（二）贷款信息：贷款银行及相应贷款金额和时间、还款金额、未还金额、是否按时还款等。
（三）信用卡信息：发卡银行、透支额度、还款记录等。
（四）查询信用报告的记录：计算机自动记录何时何人因何原因查看个人信用报告。

02

如何查询个人信用报告

（一）互联网查询
全国统一查询网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn。按照提示注册用户后即可查询，提供7*24小时服务。
（二）自助查询
个人携带本人身份证，自行选择前往全国各征信分中心及查询点进行查询。具体地址及联系方式，可访问中国人民银行征信中心的官网（http://www.pbccrc.org.cn/），查看相关详情。

03

如何避免不良记录

导致不良记录的行为包括：一是信用卡透支消费且未按时还款；二是按揭贷款未按期还款；三是按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后，仍按原金额支付“月供”；四是为第三方提供担保时，第三方未按时偿还贷款。

建议个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡等停用时，应及时办理停用或注销手续。

04

不良信息会保存多久

根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

05

如何修复信用记录

个人应养成良好信用意识和习惯，避免因不良记录给自己造成不利影响。首先，应养成良好消费及还款习惯，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期；其次，妥善安全地进行有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保按时还款。

如果目前您的信用报告中已存在不良记录，应避免出现新的不良记录，并尽快重新建立个人守信记录。商业银行等金融机构在判断用户信用状况时，着重考察用户近期信贷交易情况，如果您逾期还款后都按时、足额还款，就能证明您的信用状况正在良性发展。