明白信托小课堂丨过度消费一时爽 借贷陷阱套路深

喜欢的包包上新款了，

喜欢的球鞋有联名了，

可是额度用超了，余额不够了，

正巧收到消息推送，

“急速放款，最高XXX万到账”

要么试试？

别冲动！有陷阱！

借贷陷阱套路深，千万不要为“虚荣”买单！

本期明白信托小课堂，带大家看看什么是借贷陷阱。

什么是借贷陷阱

当前，信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力。消费者应远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。

借贷陷阱常见套路：

1.    诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务。

2.    营销过程中混淆概念，诱导消费者使用信用贷款等行为，比如，以“优惠”等说辞包装小额信贷、信用卡分期服务；

3.    价格公示不透明，不明示贷款或分期服务年化利率等；

4.在支付过程中故意诱导消费者选择信贷支付方式。

借贷陷阱特点有哪些
特点一：一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等条件。然而，所谓“零利息”并不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本，容易让人产生错误理解或认识，侵害消费者知情权。

特点二：一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念，容易诱导消费者无节制消费，尤其容易误导金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等。

特点三：一些网络平台过度收集、滥用客户信息，甚至在消费者不知情的情况下，将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转，侵害了消费者信息安全权。

如何防范过度消费所产生的借贷陷阱

1.    理性消费，量入为出。消费者应认清借贷产品内容，正确评估自身经济承受能力，杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为，某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”行为不值得提倡和效仿。过度借贷往往导致资金断流，使消费者个人、家庭陷入困境。

2.    合理借贷，切勿“以贷养贷”“多头借贷”消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”等片面宣传。合理发挥借贷产品作用，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷”“多头借贷”。

3.选择正规机构、正规渠道借贷要注意查验相关机构是否具备经营资质，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，防范非法金融活动侵害。对来历不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，防范诈骗和个人信息泄露。

温馨提示

要坚持从实际需求出发，树立量入为出、适度消费的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。