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2013-09-23|平安信托
我们认为，并不存在对所有投资者都适用的某种资产组合。由于投资者个体风险偏好各不相同，在配置资产时应该根据自己的特点，进行相应的调整。
一个理想的投资理财组合是把资金分别放在现金存款、银行理财、债券、基金、股票、不动产或实业及其他项目，同时也应做到根据自身财务状况的变化和人生的不同阶段，进行部分内容和比例上的灵活优化调整。只有这样，才能做到资产的稳定，达到保值增值的效果。
大类资产可分成现金及固定收益类、资本市场投资、房地产、另类权益投资四类。其对应的资产分别归类如下；
| 现金及短期固定收益类 | 资本市场投资 | 房地产 | 另类权益投资 |
| 现金、存款、银行理财、债券 | 股票、基金、阳光私募基金 | 商业地产、住宅类地产、REIT | 结构化产品、衍生工具、外汇、PE、大宗商品 |
根据对风险偏好的不同，投资者可分成风险偏好、风险平衡、风险厌恶三种类型，并对应进行大类资产的战略配置。
| 客户类型 | 战略配置*（设定值 %） （现金及短期固定收益-资本市场-房地产-另类权益） | 偏离容忍度** （corridor) |
| 风险偏好 | 20-20-40-20 | 10% |
| 风险平衡 | 20-20-50-10 | 5% |
| 风险厌恶 | 20-10-60-10 | 2.50% |
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